En banca, la palabra "innovación" suele evocar hackathons, laboratorios digitales y presentaciones con logotipos de startups. Después de varios años moviéndome entre ingeniería de datos y la gerencia de innovación de un banco, tengo una convicción distinta: el reto casi nunca es tecnológico. Es de gobernanza.
El reto no es la tecnología, es la gobernanza
Cualquier equipo técnico competente puede construir un modelo de riesgo, automatizar un proceso o levantar un dashboard en semanas. Lo difícil es decidir quién es dueño de ese dato, bajo qué controles se despliega, y cómo se audita cuando algo sale mal. En una institución regulada, cada decisión de innovación arrastra preguntas de cumplimiento, continuidad operativa y protección de la información que no existen —o pesan mucho menos— en una empresa de tecnología pura. Ignorarlas no es agilidad, es deuda que se cobra después, casi siempre en el peor momento.
Dónde sí conviene arriesgar, y dónde no
He aprendido a separar dos tipos de iniciativas. Están las que tocan el núcleo del negocio —el core bancario, la gestión de riesgo crediticio, la disponibilidad transaccional— donde el estándar correcto es conservador: cambios incrementales, reversibles, con controles dobles. Y están las que amplían lo que el banco puede ofrecer u observar —analítica, automatización de procesos internos, mejores herramientas para los equipos— donde vale la pena moverse rápido, fallar barato y aprender rápido. Confundir estas dos categorías es la causa más común de que un proyecto de innovación se estanque o, peor, comprometa algo que no debía tocarse.
El rol de quien dirige tecnología, como traductor
Gran parte del trabajo real está en traducir en ambas direcciones: explicarle a la junta y a las áreas de negocio por qué una migración de datos toma meses y no días, y explicarle al equipo técnico por qué una regla de negocio aparentemente arbitraria existe por una razón regulatoria concreta. Ninguna de las dos partes tiene toda la razón por defecto, y la fricción entre ambas —bien gestionada— es lo que produce decisiones sólidas en vez de atajos costosos.
Innovar en un banco no es elegir entre velocidad y control. Es diseñar, para cada iniciativa, el nivel de control correcto según lo que realmente está en juego.